“猫狗生病，除了心疼，口袋也跟着疼。”不少养宠人表示，宠物生病少则几百，动辄几千上万。于是本着分摊花销、防患未然的原则，宠物保险逐渐得到了养宠人群的青睐。

宠物保险“低保费、全国医院报销、一元起赔”等关键词，直接勾起了不少养宠人的购买意愿，但现实并非如此。宠主们在理赔时才发现，赔付限制多、审核慢、拒赔付等各种问题，直教人大呼“这和宣传的根本不一样，买宠物保险就是坑”。

近日，不少宠主们在黑猫投诉平台投诉称，大地保险推出的宠物医疗保险存在虚假宣传、理赔申请未处理，自动扣费等问题。

“这不能赔，那不能赔”大地保险被投诉

去年，消费者张先生养的一只宠物猫突然发生了呕吐拉稀，担心是细小病毒病，于是急忙去宠物医院做了检查，好在是肠胃不适，需打针治疗即可，但此次治疗费用花了张先生近一千元。

张先生称，当时不太在乎这笔费用，因为他此前在支付宝上购买了大地宠物医疗保险，定点医院最高能赔付百分之六十。但没想到他提交理赔申请后，除去200免赔额，最后才赔付73元。“这不能赔那也不能赔，最终赔付才这么点钱，还要求我缴满一年才给退保，我真的很无语。”张先生说。

随后，张先生致电了大地保险工作人员。对方表示，给宠物治疗的药品看着像是保健品，而且医生开的药没有带“兽”字符号，因此这部分药品不能赔付。

“在保险条款主页上，没有看到相关提示，定点医院医生也从来没听说需带‘兽’字样的药品才能报销，这不是坑人吗？”张先生不认同保险公司的说法，强烈要求退保。

无独有偶，陈女士也遇到了类似的情况。陈女士在黑猫平台上投诉称，大地宠物医疗保险虽然有很多定点医院，但定点的医院根本不知道这个项目，而且需要很多理赔报销凭证，医院方都不会出具，这不明摆着报销不了吗？此外，陈女士表示，买保险赠送的服务永远都用不上，比如打猫三联，需要打95590预约，但是拨打后却无人接听，一直都说坐席繁忙。

部分定点医院不知自己是定点医院

针对上述情况，负责代理这款产品的蚂蚁保险平台客服表示，如果已出险或者是使用了保险的增殖服务后，用户需要缴满一年才能退保。签约前理赔条款都会在合同里罗列，用户需仔细阅读合同。

新浪金融曝光台查询支付宝上保险服务区块发现，此前支付宝联合大地保险推出的宠物医疗保险已下架，目前只有一款宠物综合保障险在售，保费由1296-2856/年不等，支持按月或者年缴纳，理赔报销比例为定点医院60%、非定点医院40%。

值得注意的是，金融曝光台调查发现，大部分宠物保险都规定了定点医院，有些宠物保险须到定点医院看病治疗才能赔付。但是，部分定点宠物医院不知道自己是否属于定点医院，也没有保险公司与他们进行沟通交流，所以他们不清楚报销具体需要哪些凭证，也无法为消费者答疑。

宠物险发展尚未成熟 购买还需多甄别

《2021年中国宠物行业白皮书》(消费报告)数据显示，2021年，宠物医疗占据整体宠物消费市场的29.2%，成为了仅次于宠物食品的第二大细分市场。此外，该白皮书数据显示，“给宠物看病贵”依然排在宠物主养宠痛点的第一位。

然而，面对如此庞大市场需求，宠物保险消费的存在感依然很低。《2021年中国宠物行业白皮书》(消费报告)数据显示，宠物保险在整个宠物消费占比中仅占0.6%。

部分业内人士表示，当下的宠物保险市场，无论是产品丰富度还是保障范围，都难以匹配日渐增长的市场需求。通过社交圈层，部分养宠人将其不佳的投保体验进行分享，也进一步影响潜在用户，形成恶性循环。

业内人士进一步指出，当前宠物险的发展还不够成熟，从产品设计到销售营销都在摸索。其中一大痛点就是，理赔条件的界定相对困难。比如狗故意伤人的预估赔付较高，但还是要根据实际情况去进行界定，符合相应的条件才可以理赔。

此外，在宠物身份识别技术还在发展，欺诈风险仍较高。宠物个体差异较大，风险衡量成本高，保险机构面临逆选择风险。同时，宠物健康及医疗标准建设不足、保险机构与宠物医院及医生合作有限，也影响了医疗险的供给。

新浪金融曝光台提示，宠物主们在购买保险时注意多作甄别，要选择正规渠道销售的由保险公司承保的产品，同时在购买时可进行同类产品的对比，有些价格低但保障范围小，往往不如那些正规险企推出的投保金额高、保障范围广的宠物险。此外，在购买前应提前联系、确认好相关定点医院所购宠物险是否有效。

(文中的张先生与陈女士均为化名)

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